מנקודת הנחה שאתם לא עשירים, סביר להניח שלפני קניית דירה תיאלצו לעבור אצל הבנק כדי לקחת משכנתה למימון הרכישה. הבנק יציע לכם מגוון של מסלולים, מה שעלול במבט ראשון להיות מבלבל מאוד. קבוצת לוקי בנייה מסבירה מה היתרונות והחסרונות של כל מסלול בתקווה לעשות קצת סדר עבור המתלבטים.
הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן – ריבית קבועה
כפי שניתן להסיק מהשם, במסלול זה הריבית היא קבועה לאורך כל המשכנתה.
היתרון שלה הוא בהבטחת הריבית, אך החיסרון שלה הוא שבמקרה והמדדים יטפסו מעלה כתוצאה מאינפלציה ההלוואה תתייקר. בנוסף, אין לה גמישות בפירעון מוקדם.
הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן – ריבית משתנה
במסלול זה, הריבית משתנה כל תקופה שמוגדרת מראש בין הצדדים. תדירות העדכון יכולה לנוע בין שנה ל-10 שנים.
היתרונות שלה הן ריבית התחלתית נמוכה וגמישות מבחינת פירעון מוקדם. החיסרון הוא לקיחת סיכון בעליית הריבית ועליית המדד.
הלוואת פריים
הריבית של משכנתה זו מבוססת על ריבים פריים כפי שנקבעת ע”י בנק ישראל, בתוספת של 1.5 אחוזים.
היתרונות של הלוואת פריים הם רבים – המסלול אינו צמוד למדד ולכן ההלוואה אינה נשחקת עם השנים, בעלת גמישות גבוהה מאוד בפירעון מוקדם, ואין עמלות. מצד שני, החיסרון הוא פוטנציאל לתדירות גבוהה בשינוי הריבית ברמה חודשית.
הלוואה עם ריבית קבועה שאיננה צמודה
במסלול זה, לאורך חיי ההלוואה כולה הריבית נשארת צמודה וההחזרים החודשיים נשארים קבועים.
היתרון הגדול הוא שההחזרים יציבים וללא שינוי, כמו כן קרן המשכנתה פוחתת כל חודש בהתאם לתשלומים. מצד שני, החיסרון הוא שהריבית ההתחלתית היא גבוהה, מה שהופך אותה למשתלמת לתקופות ארוכות בלבד.
